1. Introducción

Este aviso de política sobre Anti-Lavado de Dinero ("AML") y Conozca a su Cliente ("KYC") describe las pautas y procedimientos establecidos por https://nomotrade.com (en adelante referido como "nosotros", "nos", "nomo", la "plataforma"). La plataforma es operada por Nomo Trade Limited, una Compañía Internacional de Negocios número 2023-00509 en Santa Lucía. La oficina registrada se encuentra en el Piso Bajo, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, LC01 401, Santa Lucía. La oficina física está ubicada en la Calle Mariano Roque Alonso 1344, Asunción, 001005, Paraguay.

2. Propósito de los procesos AML/KYC implementados por nomo

El propósito de incorporar los procesos AML y KYC en nomo es asegurar un nivel razonable de cumplimiento con las leyes y regulaciones internacionales aplicables. El objetivo principal es prevenir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas. nomo está totalmente comprometido en lograr un cumplimiento integral con las leyes relevantes y las regulaciones internacionales relacionadas con el anti-lavado de dinero y la contrarrestación de la financiación del terrorismo. En busca de este compromiso, nomo ha adoptado y hace cumplir disposiciones específicas establecidas en las reglas y regulaciones contra el lavado de dinero y la contrarrestación de la financiación del terrorismo, centradas principalmente en prevenir y detectar casos de lavado de dinero, financiación del terrorismo y otras actividades ilegales.

Además de cumplir con los requisitos legales, nomo ha establecido políticas internas, pautas y recursos adicionales para crear un marco completo para realizar la debida diligencia con los clientes, monitorear transacciones e informar cualquier actividad sospechosa. La implementación robusta de medidas KYC y AML tiene como objetivo proteger la plataforma, a los clientes y mantener la integridad general del sistema financiero.

Concretamente, nomo se compromete a reconocer y reportar las acciones relacionadas con la conversión o transferencia de fondos procedentes de actividades delictivas, los intentos para ocultar el origen ilícito de los fondos o para ayudar a aquellos individuos relacionados con actividades delictivas a evadir las consecuencias legales derivadas de ellas. Toda implicación en la ocultación de la verdadera naturaleza, origen, ubicación, disposición, movimientos, derechos o propiedad de fondos derivados de actividades delictivas, o en el conocimiento sobre la recepción de fondos procedentes de ellas, suscita la preocupación de nomo. En estos casos, nomo cuestiona diligentemente dicho comportamiento e informa de inmediato a las autoridades relevantes de sus sospechas acerca del blanqueo de capitales. La información y la documentación recogida en estos procedimientos ayuda a las autoridades en su análisis e investigación de las actividades sospechosas de blanqueo de capitales.

El marco regulatorio que rige el anti-lavado de dinero y la contrarrestación de la financiación del terrorismo, aplicable a nomo, sigue un enfoque basado en riesgos. Esto obliga a nomo a implementar medidas, políticas, controles y procedimientos proporcionales a los riesgos que enfrenta, con el fin de prevenir y mitigar esos riesgos.

Reconociendo que cada cliente presenta diferentes niveles de riesgo, nomo realiza una evaluación de riesgos específica del cliente al establecer una relación comercial o realizar transacciones ocasionales. Esta evaluación permite a nomo identificar riesgos potenciales, particularmente en casos donde se sospecha de lavado de dinero o financiación del terrorismo, o cuando surgen dudas sobre la exactitud o adecuación de los datos de identificación del cliente obtenidos previamente. La evaluación permite a nomo desarrollar un perfil de riesgo para cada cliente, clasificando el nivel de riesgo como bajo, medio o alto.

3. Poniendo en acción los pasos de "Conozca a su Cliente"

Asegurarnos de conocer bien a nuestros clientes y prevenir cualquier actividad sospechosa implica seguir algunos pasos importantes. Comenzamos evaluando el nivel de riesgo que un cliente podría representar. Este proceso, conocido como Diligencia Debida del Cliente (CDD, por sus siglas en inglés), nos ayuda a confirmar la identidad del cliente y entender su comportamiento. Si notamos algo inusual, investigamos y lo informamos a las autoridades, utilizando la información que hemos recopilado.

Esto es lo que implica el proceso CDD:

Confirmación de identidad:

Cuando los clientes se registran, recopilamos y verificamos la información y los documentos necesarios para confirmar su identidad. Utilizamos procedimientos estrictos para garantizar la autenticidad de los documentos. Este proceso se basa en el riesgo asociado con el cliente, considerando factores como su historial y ubicación.

Monitoreo de transacciones:

Utilizamos sistemas inteligentes para vigilar las transacciones e identificar patrones inusuales. Si creemos que se necesitan verificaciones adicionales, las realizamos. También revisamos regularmente las cuentas de los clientes y actualizamos nuestras verificaciones para asegurarnos de que estamos cumpliendo con las reglas.

Informe de actividades sospechosas:

Nuestro equipo está capacitado para detectar rápidamente y reportar cualquier actividad sospechosa. Seguimos las reglas y reportamos puntualmente cualquier actividad sospechosa a las autoridades correspondientes.

Autoevaluación:

Regularmente evaluamos qué tan bien lo estamos haciendo a través de revisiones internas y externas. Esto asegura que nuestros procedimientos sean efectivos y cumplan con las normas.

Al seguir estos pasos, nuestro objetivo es comprender realmente a nuestros clientes, monitorear sus actividades y contribuir a prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Los riesgos geográficos específicos de LATAM incluyen jurisdicciones identificadas por sistemas débiles de AML/CFT, altos índices de corrupción (por ejemplo, Venezuela, Haití), o aquellas con economías informales significativas. En cambio, países como Chile y Uruguay, con marcos regulatorios sólidos, pueden presentar riesgos más bajos.

Por lo tanto, las consideraciones específicas de LATAM para CDD incluyen verificar sistemas de identificación nacional como el CPF de Brasil (Cadastro de Pessoas Físicas), CURP de México (Clave Única de Registro de Población) y validar la documentación de cumplimiento fiscal (por ejemplo, RFC en México). Se requiere una verificación mejorada para los clientes que operan en sectores de efectivo de alto riesgo o industrias con altas remesas.

Para apoyar a los clientes de LATAM, nomo asegura que las comunicaciones y documentos relacionados con AML/KYC estén disponibles en español y portugués cuando sea aplicable, además de inglés.

Los clientes identificados como PEPs, o aquellos con vínculos con funcionarios públicos de LATAM, están sujetos a medidas de verificación mejoradas. Esto incluye la verificación del origen de los fondos y el monitoreo continuo de transacciones.

Los clientes cuya principal fuente de ingresos proviene de sectores informales (por ejemplo, negocios no registrados) están sujetos a evaluaciones de riesgo adicionales, incluida la verificación del origen de los fondos y la actividad económica.

Los clientes involucrados en transacciones de criptomonedas son evaluados por factores de riesgo adicionales, como el uso de intercambios no regulados o plataformas peer-to-peer comunes en LATAM.

4. Ubicaciones restringidas y operaciones comerciales:

Nuestra postura sobre regiones específicas y actividades comerciales que evitamos se denomina "Jurisdicciones excluidas y actividades comerciales". Esto refleja nuestra decisión de abstenernos de realizar operaciones en ciertas áreas y evitar ciertas prácticas comerciales, según lo especificado en la lista proporcionada.

Para cumplir con los requisitos legales y las directrices internas, nos abstenemos de proporcionar servicios o participar en actividades comerciales con individuos o entidades de países listados bajo diversas sanciones, incluidas las listas negras y grises del GAFI. Además, nos reservamos el derecho de excluir jurisdicciones a nuestra discreción, con la posibilidad de actualizaciones ocasionales.

Específicamente, nuestra plataforma no ofrece servicios a clientes en las siguientes ubicaciones: Afganistán, Albania, Argelia, Angola, Bahréin, Bangladés, Barbados, Bielorrusia, Benín, Bután, Bosnia y Herzegovina, Botsuana, Burkina Faso, Burundi, Camboya, Camerún, Cabo Verde, República Centroafricana, Chad, China, Comoras, República Democrática del Congo, región de Crimea, Cuba, Yibuti, Egipto, Eritrea, Etiopía, Fiji, Gabón, Ghana, Guinea, Haití, Irán, Irak, Jamaica, Jordania, Kenia, Kosovo, Kuwait, Laos, Líbano, Liberia, Libia, Macedonia (FYR), Madagascar, Malaui, Maldivas, Malí, Marruecos, Myanmar, Namibia, Nepal, Níger, Nigeria, Corea del Norte, Chipre del Norte, Omán, Pakistán, Palau, Catar, Rusia, Ruanda, Somalia, Senegal, Sudán del Sur, Sudán y Darfur, Siria, Tanzania, Togo, Trinidad y Tobago, Túnez, Tuvalu, EE. UU., Vanuatu, Ciudad del Vaticano, Yemen, Zambia, Zimbabue.

Además, nomo no proporciona actualmente servicios a usuarios residentes en países del EEE. Si bien algunos clientes heredados del EEE aún pueden tener cuentas para retiros de fondos, no se permite nueva actividad comercial de usuarios en el EEE. nomo se reserva el derecho de restringir o terminar el acceso a usuarios que no cumplan con estas limitaciones geográficas. Tenga en cuenta que esta lista no es exhaustiva y puede estar sujeta a revisiones periódicas y cambios regulatorios, así como modificaciones basadas en requisitos legales y nuestra discreción.

La plataforma revisa periódicamente su lista de jurisdicciones excluidas en función de los cambios en las recomendaciones del GAFI y las actualizaciones regulatorias locales de LATAM. Se pone un enfoque específico en mantener el cumplimiento con las sanciones y regulaciones financieras en Brasil, México y Argentina.

5. Procedimientos de verificación de usuarios:

Verificación de usuario:

Nuestra plataforma requiere un proceso de identificación completo para todos los registros de cuentas.

Debida diligencia mejorada (EDD):

En determinados escenarios aplicamos procedimientos reforzados de diligencia debida para aquellos clientes que comportan mayores niveles de riesgo, como personas expuestas políticamente (PEP), con transacciones de alto valor o traders situados en países de alto riesgo. Ello puede requerir etapas de verificación adicionales, solicitudes de documentación sobre el origen de los fondos y monitoreo continuo por parte de nuestro equipo de cumplimiento.

Para los usuarios de LATAM, la plataforma integra herramientas de verificación específicas de la región, como el acceso a bases de datos gubernamentales (por ejemplo, RENAP en Guatemala, SAT en México) y el uso de verificación biométrica cuando sea aplicable.

6. Evaluación de riesgo empresarial

Riesgo del cliente

Evaluar el riesgo en términos de lavado de dinero/financiación del terrorismo (ML/FT) depende del tipo de cliente. Evaluar el riesgo de un individuo generalmente implica considerar su actividad económica y/o fuente de riqueza. Un cliente con una única fuente de ingresos estable representa un riesgo más bajo de ML/FT en comparación con un cliente con múltiples fuentes de ingresos o ingresos irregulares.

Riesgo de producto/servicio/transacción

Ciertos productos, servicios o transacciones inherentemente llevan riesgos más altos, lo que los hace más atractivos para los delincuentes. Estos incluyen aquellos susceptibles a la explotación criminal o que implican métodos específicos de financiación, y se tratan como factores de alto riesgo.

Riesgo de interfaz

Los canales utilizados para establecer una relación comercial y realizar transacciones pueden afectar el perfil de riesgo de la relación o transacción.

Riesgo geográfico

El riesgo geográfico está asociado con la ubicación de la actividad empresarial/económica y la fuente de riqueza/fondos en una relación comercial. Las consideraciones incluyen la nacionalidad, residencia y lugar de nacimiento del cliente, ya que pueden indicar un mayor riesgo geográfico. Los países con sistemas débiles de anti-lavado de dinero/contra-financiación del terrorismo (AML/CFT), altos niveles de corrupción, sanciones internacionales relacionadas con el terrorismo o proliferación de armas, o una presencia conocida de organizaciones terroristas son considerados de alto riesgo. Por el contrario, los países con sistemas más fuertes de AML/CFT y menor riesgo de ML/FT se clasifican como de riesgo medio o bajo.

7. Monitoreo de transacciones

Monitoreo en tiempo real

Nuestra plataforma emplea herramientas avanzadas de monitoreo de transacciones para identificar y analizar actividades potencialmente sospechosas. Estas herramientas examinan continuamente las transacciones, el comportamiento de la cuenta y los patrones indicativos de lavado de dinero o financiación del terrorismo.

Informe de transacciones

Al identificar una actividad sospechosa, nuestra plataforma la informa de inmediato a las autoridades correspondientes, cumpliendo con las leyes de la República de Estonia y las regulaciones internacionales relevantes.

Las herramientas de monitoreo están calibradas para detectar patrones específicos de LATAM, como remesas de alto volumen, flujos de efectivo del sector informal o transacciones relacionadas con personas políticamente expuestas (PEPs) prominentes en las economías de LATAM.

Las transacciones transfronterizas, particularmente aquellas que involucran jurisdicciones de alto riesgo o regiones con marcos débiles de AML, están sujetas a un escrutinio adicional. nomo asegura el cumplimiento con los requisitos de informes de transacciones de cambio de divisas y transacciones transfronterizas específicos de LATAM.

nomo utiliza herramientas avanzadas para detectar el lavado de dinero basado en el comercio, incluidos la subfacturación, la sobrefacturación y la tergiversación de bienes o servicios en las transacciones comerciales de LATAM.

8. Mantenimiento de registros

Nuestra plataforma mantiene registros detallados, que incluyen información de identificación del cliente, datos de transacciones y comunicaciones, durante un mínimo de 5 años, a menos que se requiera una retención más prolongada por la ley, regulación o directiva aplicable. Estos registros se almacenan de manera segura y son fácilmente accesibles para auditorías y requisitos regulatorios.

El entrenamiento incluye consideraciones específicas de AML/CFT para LATAM, como las tipologías locales de lavado de dinero (por ejemplo, el lavado de dinero basado en el comercio, común en la región) y la conciencia de los organismos nacionales de cumplimiento como el COAF en Brasil y la UIF en México.

9. Capacitación del personal

Se proporciona capacitación regular y exhaustiva sobre las políticas y procedimientos de AML y KYC a todos los empleados y personal relevante dentro de la organización. Esta capacitación garantiza que estén completamente conscientes de sus responsabilidades y preparados para identificar y reportar efectivamente cualquier actividad sospechosa.

El entrenamiento incluye consideraciones específicas de AML/CFT para LATAM, como las tipologías locales de lavado de dinero (por ejemplo, el lavado de dinero basado en el comercio, común en la región) y la conciencia de los organismos nacionales de cumplimiento como el COAF en Brasil y la UIF en México.

nomo asegura que los empleados reciban capacitación para identificar patrones específicos de lavado de dinero en LATAM, como el lavado de dinero basado en el comercio, los transportistas de efectivo y las empresas fantasma. La capacitación regular cubre las regulaciones regionales y las tipologías.

10. Nombramiento de oficial de cumplimiento

La plataforma designa a un oficial de cumplimiento para supervisar la implementación y el cumplimiento de las políticas de AML y KYC. Este oficial de cumplimiento asegura que nomo se mantenga actualizado con los requisitos regulatorios e informe rápidamente cualquier preocupación o sospecha a las autoridades correspondientes.

11. Auditorías externas

nomo se somete constantemente a auditorías independientes de su programa AML/CFT para evaluar su efectividad, identificar áreas de mejora y asegurar el cumplimiento de las regulaciones. Los resultados de estas auditorías son revisados a fondo por la dirección y se toman las medidas adecuadas para rectificar cualquier deficiencia identificada.

12. Colaboración con autoridades

nomo mantiene total cooperación con las autoridades correspondientes, como agencias de seguridad y organismos reguladores, durante investigaciones o consultas relacionadas con lavado de dinero, financiación del terrorismo u otras actividades ilícitas. La organización proporciona rápidamente la información solicitada y asistencia dentro de los límites de las leyes y regulaciones aplicables.

nomo se esfuerza por cumplir con las obligaciones de informes específicas de cada país, incluyendo la presentación de Reportes de Actividad Sospechosa (SAR) ante las unidades de inteligencia financiera locales.

13. Relaciones con terceros

Al establecer relaciones comerciales con terceros, nomo exige el cumplimiento de los mismos procesos de AML y KYC descritos en esta política y guiados por el equipo de cumplimiento. nomo realiza un monitoreo continuo y revisiones periódicas para evaluar el cumplimiento de estos terceros con las regulaciones de AML y KYC.

14. Evaluación periódica

Este aviso de política se somete a evaluaciones regulares para asegurar su efectividad y cumplimiento con las regulaciones en evolución y las mejores prácticas. Se implementan actualizaciones y enmiendas según sea necesario. La fecha de vigencia indica el inicio de la última versión de esta política. Cualquier cambio en la fecha de vigencia se indicará claramente al comienzo de este documento.