1. مقدمة

This policy notice on Anti-Money Laundering ("AML") and Know Your Customer ("KYC") outlines the guidelines and procedures established by https://nomotrade.com (hereinafter referred to as "we," "us," "nomo," the "platform"). The platform is operated by Nomo Trade Limited, an International Business Company number 2023-00509 in Saint Lucia. The registered office is situated at Ground Floor, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, LC01 401, Saint Lucia. The physical office is located at 1344 Mariano Roque Alonso Street, Asunción, 001005, Paraguay.

2. الغرض من عمليات مكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك التي تطبقها nomo

يتمثل الغرض من دمج عمليات مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك في شركة nomo في ضمان مستوى معقول من الامتثال للقوانين واللوائح الدولية المعمول بها. والهدف الأساسي هو منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والأنشطة غير المشروعة الأخرى. وتلتزم شركة nomo التزامًا تامًا بتحقيق الامتثال الشامل للقوانين واللوائح الدولية المعنية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب. وسعيًا للوفاء بهذا الالتزام، قامت nomo بتبني و تطبيق أحكام محددة و موضحة في قواعد ولوائح مكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، والتي تركز في المقام الأول على منع حالات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من الأنشطة غير القانونية والكشف عنها في حال حدوثها.

بالإضافة إلى وفائها بالمتطلبات القانونية، وضعت nomo سياسات داخلية ومبادئ توجيهية وموارد إضافية من أجل إنشاء إطار شامل لاتخاذ إجراءات العناية الواجبة على العملاء ومراقبة المعاملات والإبلاغ عن أي أنشطة مشبوهة. ويهدف التنفيذ الصارم لتدابير اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال إلى حماية المنصة والعملاء والمحافظة على السلامة العامة للنظام المالي.

على وجه التحديد، تكرس nomo جهودها للتنبه الفوري واتخاذ إجراءات للإبلاغ الفوري فيما يتعلق بالأعمال المرتبطة بتحويل الأموال من نشاط إجرامي أو محاولات إخفاء المصدر غير المشروع للأموال أو مساعدة الأفراد المتورطين في أنشطة إجرامية لتجنب العواقب القانونية، أو أي تورط في إخفاء الطبيعة الحقيقية للأموال الناتجة عن نشاط إجرامي أو مصدرها أو موقعها أو التصرف فيها أو حركتها أو حقوقها أو ملكيتها، أو تلقي أموال من نشاط إجرامي عن علم ودراية، يثير مخاوف nomo. وفي مثل هذه الحالات، تفحص nomo بجدية مثل هذه التصرفات وتبلغ على الفور السلطات المختصة عن الشكوك المتعلقة بغسل الأموال. وتساعد المعلومات والوثائق التي تم جمعها خلال هذه العمليات السلطات في تحليل الحالات المشتبه فيها لغسل الأموال والتحقيق فيها.

ويتبع الإطار التنظيمي الذي يحكم مكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، الذي يسري على nomo، نهجًا قائمًا على المخاطر. ويمنح هذا الإطار شركة nomo تفويضًا بتنفيذ التدابير والسياسات والضوابط والإجراءات المتناسبة مع المخاطر التي تواجهها، وذلك بهدف منع تلك المخاطر وتقليلها.

إدراكًا منها لحقيقة أن كل عميل يشكل مستويات مختلفة من المخاطر، تجري nomo تقييمًا للمخاطر الخاصة بالعميل عند إقامة علاقة عمل أو تنفيذ معاملات عرضية. ويتيح هذا التقييم لشركة nomo تحديد المخاطر المحتملة، وخصوصًا في الحالات التي يشتبه فيها بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب، أو عندما تكون هناك شكوكًا حول دقة أو كفاية بيانات تحديد هوية العميل التي تم الحصول عليها مسبقًا. كما يتيح التقييم لشركة nomo إنشاء ملف تعريفي للمخاطر لكل عميل على حدة وتصنيف مستوى مخاطر العميل على أنه مستوى منخفض أو متوسط أو مرتفع.

3. وضع خطوات "اعرف عميلك" موضع التنفيذ

Ensuring we know our clients well and prevent any suspicious activities involves following a few important steps. We start by evaluating the level of risk a client might pose. This process, known as Customer Due Diligence (CDD), helps us confirm a client's identity and understand their behavior. If we notice anything unusual, we investigate and report it to the authorities, using the information we've gathered.

فيما يلي ما تتضمنه عملية التحقق الواجب من العميل:

تأكيد الهوية:

When clients sign up, we collect and check the necessary info and documents to confirm their identity. We use strict procedures to ensure the authenticity of the documents. This process is based on the risk associated with the client, considering factors like their history and location.

Monitoring transactions:

We use smart systems to watch transactions and identify any unusual patterns. If we think extra checks are needed, we carry them out. We also regularly review client accounts and update our checks to ensure we are following the rules.

Reporting suspicious activities:

Our team is trained to quickly spot and report any unusual activities. We follow the rules and promptly report anything suspicious to the relevant authorities.

Self-check:

We regularly assess how well we're doing through internal and external reviews. This ensures our procedures are effective and compliant with the rules.

By following these steps, our goal is to truly understand our clients, monitor their activities, and contribute to preventing money laundering and terrorist financing.

4. Restricted locations and business operations:

Our platform's stance on specific regions and business activities it avoids is termed "Excluded jurisdictions and business activities." This reflects our decision to abstain from operations in particular areas and steer clear of certain business practices, as specified in the provided list.

To adhere to both legal requirements and internal guidelines, we abstain from providing services or engaging in business activities with individuals or entities from countries listed under various sanctions, including the FATF black and grey lists. Moreover, we retain the right to exclude jurisdictions at our discretion, with the possibility of occasional updates.

Specifically, our platform does not extend services to clients in the following locations: Afghanistan, Albania, Algeria, Angola, Australia, Bahrain, Bangladesh, Barbados, Belarus, Benin, Bhutan, Bosnia and Herzegovina, Botswana, Brazil, Burkina Faso, Burundi, Cambodia, Cameroon, Cabo Verde, Central African Republic, Chad, China, Comoros, Congo DR, Crimea region, Cuba, Djibouti, Egypt, Eritrea, Ethiopia, Fiji, Gabon, Ghana, Guinea, Haiti, Iran, Iraq, Jamaica, Jordan, Kenya, Kosovo, Kuwait, Laos, Lebanon, Liberia, Libya, Macedonia FYR, Madagascar, Malawi, Maldives, Mali, Morocco, Myanmar, Namibia, Nepal, Niger, Nigeria, North Korea, Northern Cyprus, Oman, Pakistan, Palau, Puerto Rico, Qatar, Russia, Rwanda, Somalia, Senegal, South Sudan, Sudan and Darfur, Syria, Tanzania, Togo, Trinidad & Tobago, Tunisia, Tuvalu, the United Kingdom, the USA, Vanuatu, Vatican City, Yemen, Zambia, and Zimbabwe.

Please note that this list is not exhaustive and may be subject to periodic reviews and regulatory changes, as well as modifications based on legal requirements and our discretion.

5. إجراءات التحقق من المستخدم:

التحقق من المستخدم:

Our platform mandates a comprehensive user identification process for all account registrations.

Enhanced due diligence (EDD):

In specific scenarios, we may apply enhanced due diligence for customers posing higher risks, such as politically exposed persons (PEPs), high-value transactions, or those operating from high-risk third countries. This may involve additional verification steps, requests for documentation regarding the source of funds, and ongoing monitoring conducted by our compliance team.

6. تقييم المخاطر التجارية

مخاطر العميل

Assessing the risk in terms of money laundering/terrorist financing (ML/FT) depends on the client type. Evaluating an individual's risk typically involves considering their economic activity and/or source of wealth. A client with a single, steady income source poses a lower ML/FT risk compared to a client with multiple income sources or irregular earnings.

Product/service/transaction risk

Certain products, services, or transactions inherently carry higher risks, making them more appealing to criminals. These include those susceptible to criminal exploitation or involving specific funding methods, and they are treated as high-risk factors.

Interface risk

The channels used to establish a business relationship and conduct transactions can impact the risk profile of the relationship or transaction.

المخاطر الجغرافية

Geographical risk is associated with the location of business/economic activity and the source of wealth/funds in a business relationship. Considerations include the client's nationality, residence, and place of birth, as they may indicate heightened geographical risk. Countries with weak anti-money laundering/counter-terrorist financing (AML/CFT) systems, high corruption levels, international sanctions related to terrorism or weapons proliferation, or a known presence of terrorist organizations are considered high risk. Conversely, countries with stronger AML/CFT systems and lower ML/FT risk are classified as presenting a medium or low risk.

7. مراقبة المعاملات

المراقبة في الوقت الفعلي

Our platform employs advanced transaction monitoring tools to identify and analyze potentially suspicious activities. These tools continuously scrutinize transactions, account behavior, and patterns indicative of money laundering or terrorist financing.

الإبلاغ من المعاملات

Upon identifying suspicious activity, our platform promptly reports it to the relevant authorities, adhering to the laws of the Republic of Estonia and relevant international regulations.

8. حفظ السجلات

Our platform maintains detailed records, including customer identification information, transaction data, and communications, for a minimum of 5 years, unless longer retention is required by applicable law, regulation, or directive. These records are securely stored and easily accessible for audits and regulatory requirements.

9. تدريب الموظفين

Regular and thorough training on AML and KYC policies and procedures is provided to all employees and relevant personnel within the organization. This training ensures they are fully aware of their responsibilities and equipped to effectively identify and report any suspicious activities.

10. Compliance officer appointment

A designated compliance officer is appointed by the platform to oversee the implementation and adherence to AML and KYC policies. This compliance officer ensures that nomo stays updated with regulatory requirements and promptly reports any concerns or suspicions to the appropriate authorities.

11. عمليات التدقيق الخارجية

nomo consistently undergoes independent audits of its AML/CFT program to assess its effectiveness, identify areas for improvement, and ensure adherence to regulations. Findings from these audits are thoroughly reviewed by management, and appropriate measures are taken to rectify any identified shortcomings.

12. التعاون مع السلطات

nomo maintains full cooperation with relevant authorities, such as law enforcement agencies and regulatory bodies, during investigations or inquiries related to money laundering, terrorist financing, or other illicit activities. The organization promptly provides requested information and assistance within the confines of applicable laws and regulations.

13. العلاقات مع الأطراف الخارجية

When establishing business relationships with third parties, nomo mandates adherence to the same AML and KYC processes outlined in this policy and guided by the compliance team. Ongoing monitoring and periodic reviews are conducted by nomo to assess the compliance of these third parties with AML and KYC regulations.

14. التقييم الدوري

يخضع إشعار السياسة هذا لتقييمات دورية لضمان فعاليته وامتثاله للوائح الحديثة وأفضل الممارسات. ويتم تنفيذ التحديثات والتعديلات حسب الضرورة. ويشير تاريخ السريان إلى بدء العمل بالإصدار الأحدث من هذه السياسة. ويتم الإشارة بوضوح إلى أي تغييرات تطرأ على تاريخ السريان في بداية هذه الوثيقة.