تم تحديث وإصدار هذه الإشعار حول سياسة مكافحة غسل الأموال والتحقق من الهوية (AML/KYC) في 21 فبراير 2025.
يُوضح إشعار السياسة هذا بشأن مكافحة غسيل الأموال ("AML") ومعرفة عميلك ("KYC") الإرشادات والإجراءات التي وضعتها https://nomotrade.com (المشار إليها فيما بعد بـ "نحن"، "نا"، "نومو"، "المنصة"). تُدار المنصة بواسطة Nomo Trade Limited، وهي شركة أعمال دولية برقم 2023-00509 في سانت لوسيا. يقع المكتب المسجل في الطابق الأرضي، مبنى Sotheby، قرية رودني، خليج رودني، جروس-إيليت، LC01 401، سانت لوسيا. يقع المكتب الفعلي في شارع 1344 مارiano روكي ألونسو، أسونسيون، 001005، باراغواي.
يتمثل الغرض من دمج عمليات مكافحة غسل الأموال واعرف عميلك في شركة nomo في ضمان مستوى معقول من الامتثال للقوانين واللوائح الدولية المعمول بها. والهدف الأساسي هو منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب والأنشطة غير المشروعة الأخرى. وتلتزم شركة nomo التزامًا تامًا بتحقيق الامتثال الشامل للقوانين واللوائح الدولية المعنية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب. وسعيًا للوفاء بهذا الالتزام، قامت nomo بتبني و تطبيق أحكام محددة و موضحة في قواعد ولوائح مكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، والتي تركز في المقام الأول على منع حالات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من الأنشطة غير القانونية والكشف عنها في حال حدوثها.
بالإضافة إلى وفائها بالمتطلبات القانونية، وضعت nomo سياسات داخلية ومبادئ توجيهية وموارد إضافية من أجل إنشاء إطار شامل لاتخاذ إجراءات العناية الواجبة على العملاء ومراقبة المعاملات والإبلاغ عن أي أنشطة مشبوهة. ويهدف التنفيذ الصارم لتدابير اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال إلى حماية المنصة والعملاء والمحافظة على السلامة العامة للنظام المالي.
على وجه التحديد، تكرس nomo جهودها للتنبه الفوري واتخاذ إجراءات للإبلاغ الفوري فيما يتعلق بالأعمال المرتبطة بتحويل الأموال من نشاط إجرامي أو محاولات إخفاء المصدر غير المشروع للأموال أو مساعدة الأفراد المتورطين في أنشطة إجرامية لتجنب العواقب القانونية، أو أي تورط في إخفاء الطبيعة الحقيقية للأموال الناتجة عن نشاط إجرامي أو مصدرها أو موقعها أو التصرف فيها أو حركتها أو حقوقها أو ملكيتها، أو تلقي أموال من نشاط إجرامي عن علم ودراية، يثير مخاوف nomo. وفي مثل هذه الحالات، تفحص nomo بجدية مثل هذه التصرفات وتبلغ على الفور السلطات المختصة عن الشكوك المتعلقة بغسل الأموال. وتساعد المعلومات والوثائق التي تم جمعها خلال هذه العمليات السلطات في تحليل الحالات المشتبه فيها لغسل الأموال والتحقيق فيها.
ويتبع الإطار التنظيمي الذي يحكم مكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، الذي يسري على nomo، نهجًا قائمًا على المخاطر. ويمنح هذا الإطار شركة nomo تفويضًا بتنفيذ التدابير والسياسات والضوابط والإجراءات المتناسبة مع المخاطر التي تواجهها، وذلك بهدف منع تلك المخاطر وتقليلها.
إدراكًا منها لحقيقة أن كل عميل يشكل مستويات مختلفة من المخاطر، تجري nomo تقييمًا للمخاطر الخاصة بالعميل عند إقامة علاقة عمل أو تنفيذ معاملات عرضية. ويتيح هذا التقييم لشركة nomo تحديد المخاطر المحتملة، وخصوصًا في الحالات التي يشتبه فيها بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب، أو عندما تكون هناك شكوكًا حول دقة أو كفاية بيانات تحديد هوية العميل التي تم الحصول عليها مسبقًا. كما يتيح التقييم لشركة nomo إنشاء ملف تعريفي للمخاطر لكل عميل على حدة وتصنيف مستوى مخاطر العميل على أنه مستوى منخفض أو متوسط أو مرتفع.
ضمان معرفتنا الجيدة لعملائنا ومنع أي أنشطة مشبوهة يتطلب اتباع بعض الخطوات المهمة. نبدأ بتقييم مستوى المخاطر التي قد يشكلها العميل. وتساعدنا هذه العملية، المعروفة بالعناية الواجبة للعملاء (CDD)، على تأكيد هوية العميل وفهم سلوكه. إذا لاحظنا أي شيء غير عادي، نقوم بالتحقيق فيه ورفع تقرير إلى السلطات باستخدام المعلومات التي جمعناها.
فيما يلي ما تتضمنه عملية التحقق الواجب من العميل:
تأكيد الهوية:
عند تسجيل العملاء، نقوم بجمع والتحقق من المعلومات والمستندات اللازمة لتأكيد هويتهم. نستخدم إجراءات صارمة لضمان صحة المستندات. تستند هذه العملية إلى المخاطر المرتبطة بالعميل، مع مراعاة عوامل مثل تاريخه وموقعه.
مراقبة المعاملات:
نستخدم أنظمة ذكية لمراقبة المعاملات والتعرف على أي أنماط غير عادية. إذا اعتقدنا أن هناك حاجة لإجراء فحوصات إضافية، نقوم بتنفيذها. كما نقوم بمراجعة حسابات العملاء بانتظام وتحديث فحوصاتنا لضمان اتباعنا للقوانين.
إبلاغ الأنشطة المشبوهة:
فريقنا مدرب على اكتشاف وإبلاغ الأنشطة غير العادية بسرعة. نحن نتبع القواعد ونقوم بالإبلاغ فورًا عن أي شيء مشبوه إلى السلطات المعنية.
التحقق الذاتي:
نقوم بتقييم منتظم لكفاءتنا من خلال المراجعات الداخلية والخارجية. يضمن ذلك فعالية إجراءاتنا وامتثالها للقوانين.
من خلال اتباع هذه الخطوات، هدفنا هو فهم عملائنا بشكل حقيقي، مراقبة أنشطتهم، والمساهمة في منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
تشمل المخاطر الجغرافية الخاصة بأمريكا اللاتينية الولايات القضائية التي تم تحديدها بأنها تعاني من أنظمة ضعيفة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، أو ذات مؤشرات فساد مرتفعة (مثل فنزويلا وهايتي)، أو تلك التي تحتوي على اقتصادات غير رسمية كبيرة. بالمقابل، قد تقدم دول مثل تشيلي وأوروغواي التي تتمتع بإطارات تنظيمية قوية مخاطر أقل.
لذلك، تشمل الاعتبارات الخاصة بأمريكا اللاتينية للتحقق من الهوية (CDD) التحقق من أنظمة الهوية الوطنية مثل CPF في البرازيل (Cadastro de Pessoas Físicas)، وCURP في المكسيك (Clave Única de Registro de Población)، والتحقق من الوثائق المتعلقة بالامتثال الضريبي (مثل RFC في المكسيك). يتطلب التحقق المعزز للعملاء الذين يعملون في قطاعات نقدية عالية المخاطر أو صناعات تعتمد على التحويلات المالية.
لدعم عملاء أمريكا اللاتينية، يضمن nomo أن تكون الاتصالات والوثائق المتعلقة بمكافحة غسل الأموال (AML) والتحقق من الهوية (KYC) متاحة باللغتين الإسبانية والبرتغالية حيثما ينطبق ذلك، بالإضافة إلى الإنجليزية.
يخضع العملاء الذين يتم تحديدهم كأشخاص ذوي مكانة سياسية (PEPs) أو الذين لهم علاقات مع المسؤولين الحكوميين في أمريكا اللاتينية لإجراءات فحص متقدمة. يشمل ذلك التحقق من مصدر الأموال ومراقبة المعاملات المستمرة.
يخضع العملاء الذين يكون مصدر دخلهم الرئيسي من القطاعات غير الرسمية (مثل الشركات غير المسجلة) لتقييمات مخاطر إضافية، بما في ذلك التحقق من مصدر الأموال والنشاط الاقتصادي.
يتم تقييم العملاء المشاركين في معاملات العملات المشفرة وفقًا لعوامل مخاطر إضافية، مثل استخدام التبادلات غير المنظمة أو المنصات النظير إلى نظير المنتشرة في أمريكا اللاتينية.
موقف منصتنا بشأن المناطق والأنشطة التجارية المحددة التي تتجنبها يُسمى "الولايات القضائية والأنشطة التجارية المحظورة." هذا يعكس قرارنا الامتناع عن العمليات في مناطق معينة والابتعاد عن بعض الممارسات التجارية كما هو موضح في القائمة المقدمة.
للالتزام بالمتطلبات القانونية والإرشادات الداخلية، نمتنع عن تقديم الخدمات أو الانخراط في الأنشطة التجارية مع الأفراد أو الكيانات من البلدان المدرجة في قوائم العقوبات المختلفة، بما في ذلك القوائم السوداء والرمادية لمجموعة العمل المالي (FATF). علاوة على ذلك، نحتفظ بالحق في استبعاد الولايات القضائية وفقًا لتقديرنا، مع إمكانية التحديثات العرضية.
على وجه الخصوص، لا يقدم منصتنا خدمات للعملاء في المواقع التالية: أفغانستان، ألبانيا، الجزائر، أنغولا، البحرين، بنغلاديش، بربادوس، بيلاروسيا، بنين، بوتان، البوسنة والهرسك، بوتسوانا، بوركينا فاسو، بوروندي، كمبوديا، الكاميرون، كابو فيردي، جمهورية أفريقيا الوسطى، تشاد، الصين، جزر القمر، جمهورية الكونغو الديمقراطية، منطقة القرم، كوبا، جيبوتي، مصر، إريتريا، إثيوبيا، فيجي، الغابون، غانا، غينيا، هايتي، إيران، العراق، جامايكا، الأردن، كينيا، كوسوفو، الكويت، لاوس، لبنان، ليبيريا، ليبيا، مقدونيا، مدغشقر، ملاوي، جزر المالديف، مالي، المغرب، ميانمار، ناميبيا، نيبال، النيجر، نيجيريا، كوريا الشمالية، قبرص الشمالية، عمان، باكستان، بالاو، قطر، روسيا، رواندا، الصومال، السنغال، جنوب السودان، السودان ودارفور، سوريا، تنزانيا، توغو، ترينيداد وتوباغو، تونس، توفالو، الولايات المتحدة الأمريكية، فانواتو، مدينة الفاتيكان، اليمن، زامبيا، زيمبابوي.
بالإضافة إلى ذلك، لا يوفر nomo حاليًا خدمات للمستخدمين المقيمين في دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). بينما قد يحتفظ بعض العملاء القدامى من دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية بالحسابات لسحب الأموال، إلا أنه لا يُسمح بأي نشاط تجاري جديد من مستخدمين في دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية. يحتفظ nomo بالحق في تقييد أو إنهاء الوصول للمستخدمين الذين لا يمتثلون لهذه القيود الجغرافية. يرجى ملاحظة أن هذه القائمة ليست شاملة وقد تكون خاضعة للمراجعات الدورية والتغييرات التنظيمية، فضلاً عن التعديلات استنادًا إلى المتطلبات القانونية ووفقًا لتقديرنا.
تقوم المنصة بمراجعة قائمة الولايات القضائية المحظورة بشكل دوري استنادًا إلى التغييرات في توصيات مجموعة العمل المالي (FATF) والتحديثات التنظيمية المحلية في أمريكا اللاتينية. يتم التركيز بشكل خاص على الحفاظ على الامتثال للعقوبات والتنظيمات المالية في البرازيل والمكسيك والأرجنتين.
التحقق من المستخدم:
تفرض منصتنا عملية تعريف شاملة للمستخدم لجميع تسجيلات الحسابات.
العناية الواجبة المعززة (EDD):
في بعض الحالات، قد نطبق العناية الواجبة المعززة للعملاء الذين يشكلون مخاطر أعلى، مثل الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEPs)، المعاملات ذات القيمة العالية، أو أولئك الذين يعملون من دول ثالثة عالية المخاطر. قد يتضمن ذلك خطوات تحقق إضافية، طلبات للمستندات المتعلقة بمصدر الأموال، والمراقبة المستمرة التي يقوم بها فريق الامتثال لدينا.
بالنسبة لمستخدمي أمريكا اللاتينية، تدمج المنصة أدوات تحقق خاصة بالمنطقة مثل الوصول إلى قواعد البيانات الحكومية (مثل RENAP في غواتيمالا، SAT في المكسيك) واستخدام التحقق البيومتري حيثما ينطبق.
مخاطر العميل
تقييم المخاطر من حيث غسل الأموال وتمويل الإرهاب (ML/FT) يعتمد على نوع العميل. عادةً ما يتضمن تقييم خطر الفرد النظر في نشاطه الاقتصادي و/أو مصدر ثروته. العميل الذي لديه مصدر دخل ثابت واحد يشكل خطرًا أقل لغسل الأموال وتمويل الإرهاب مقارنة بالعميل الذي لديه مصادر دخل متعددة أو إيرادات غير منتظمة.
مخاطر المنتج/الخدمة/المعاملة
بعض المنتجات أو الخدمات أو المعاملات تحمل مخاطر أعلى بطبيعتها، مما يجعلها أكثر جذبًا للمجرمين. وتشمل هذه المعاملات المعرضة للاستغلال الإجرامي أو التي تنطوي على طرق تمويل معينة، وتعتبر عوامل عالية المخاطر.
مخاطر الواجهة
القنوات المستخدمة لإقامة علاقة تجارية وإجراء المعاملات يمكن أن تؤثر على ملف المخاطر للعلاقة أو المعاملة.
المخاطر الجغرافية
المخاطر الجغرافية مرتبطة بموقع النشاط التجاري/الاقتصادي ومصدر الثروة/الأموال في العلاقة التجارية. تشمل الاعتبارات جنسية العميل، إقامته، ومكان ولادته، حيث قد تشير إلى زيادة المخاطر الجغرافية. تعتبر الدول التي تحتوي على أنظمة مكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب (AML/CFT) ضعيفة، أو التي تعاني من مستويات فساد عالية، أو التي تخضع لعقوبات دولية مرتبطة بالإرهاب أو انتشار الأسلحة، أو التي تحتوي على وجود معروف لمنظمات إرهابية، تعتبر دولًا عالية المخاطر. بالمقابل، تصنف الدول التي تحتوي على أنظمة أقوى لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومستويات أقل من مخاطر غسل الأموال/تمويل الإرهاب على أنها دول متوسطة أو منخفضة المخاطر.
المراقبة في الوقت الفعلي
تستخدم منصتنا أدوات متقدمة لمراقبة المعاملات لتحديد وتحليل الأنشطة المشبوهة المحتملة. تقوم هذه الأدوات بمراجعة المعاملات وسلوك الحسابات والأنماط التي تشير إلى غسل الأموال أو تمويل الإرهاب بشكل مستمر.
الإبلاغ من المعاملات
عند تحديد النشاط المشبوه، تقوم منصتنا بالإبلاغ عنه على الفور إلى السلطات المعنية، مع الامتثال لقوانين جمهورية إستونيا واللوائح الدولية ذات الصلة.
تم معايرة أدوات المراقبة لاكتشاف الأنماط الخاصة بأمريكا اللاتينية، مثل التحويلات المالية عالية الحجم، تدفقات الأموال من القطاعات غير الرسمية، أو المعاملات المتعلقة بالأشخاص ذوي المكانة السياسية (PEPs) البارزين في اقتصادات أمريكا اللاتينية.
تخضع المعاملات عبر الحدود، وخاصة تلك التي تشمل الولايات القضائية ذات المخاطر العالية أو المناطق ذات أنظمة مكافحة غسل الأموال الضعيفة، لفحص إضافي. يضمن nomo الامتثال لمتطلبات تقارير المعاملات عبر الحدود في أمريكا اللاتينية.
يستخدم nomo أدوات متقدمة لاكتشاف غسل الأموال عبر التجارة، بما في ذلك الفواتير غير الدقيقة، والتلاعب في الأسعار، والتقديم غير الصحيح للبضائع أو الخدمات في المعاملات التجارية في أمريكا اللاتينية.
تحافظ منصتنا على سجلات مفصلة، بما في ذلك معلومات تعريف العميل، بيانات المعاملات، والاتصالات، لمدة لا تقل عن 5 سنوات، ما لم تتطلب القوانين أو اللوائح أو التوجيهات المعمول بها فترة احتفاظ أطول. يتم تخزين هذه السجلات بشكل آمن ويمكن الوصول إليها بسهولة للمراجعات والمتطلبات التنظيمية.
تتضمن التدريب ملاحظات خاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لأمريكا اللاتينية، مثل الأنماط المحلية لغسل الأموال (مثل غسل الأموال عبر التجارة الشائعة في المنطقة) والوعي بالهيئات الوطنية للامتثال مثل COAF في البرازيل و UIF في المكسيك.
يتم تقديم تدريب منتظم ودقيق لجميع الموظفين والأفراد المعنيين في المنظمة حول سياسات وإجراءات مكافحة غسيل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC). يضمن هذا التدريب أنهم على دراية كاملة بمسؤولياتهم ومجهزون للتعرف الفعال والإبلاغ عن أي أنشطة مشبوهة.
تتضمن التدريب ملاحظات خاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لأمريكا اللاتينية، مثل الأنماط المحلية لغسل الأموال (مثل غسل الأموال عبر التجارة الشائعة في المنطقة) والوعي بالهيئات الوطنية للامتثال مثل COAF في البرازيل و UIF في المكسيك.
يضمن nomo أن يتلقى الموظفون تدريبًا في التعرف على أنماط غسل الأموال الخاصة بأمريكا اللاتينية، مثل غسل الأموال عبر التجارة، وحَمَلة الأموال، والشركات الوهمية. يغطي التدريب المنتظم اللوائح الإقليمية والأنماط.
يتم تعيين موظف امتثال معين من قبل المنصة للإشراف على تنفيذ والامتثال لسياسات مكافحة غسيل الأموال ومعرفة عميلك. يضمن موظف الامتثال أن تبقى nomo محدثة بمتطلبات اللوائح ويقوم بالإبلاغ الفوري عن أي مخاوف أو شكوك إلى السلطات المختصة.
تخضع nomo بانتظام لعمليات تدقيق مستقلة لبرنامج مكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب (AML/CFT) لتقييم فعاليته، وتحديد مجالات التحسين، وضمان الامتثال للوائح. يتم مراجعة نتائج هذه التدقيقات بشكل دقيق من قبل الإدارة، ويتم اتخاذ التدابير المناسبة لتصحيح أي أوجه قصور تم تحديدها.
تحافظ nomo على تعاون كامل مع السلطات المعنية، مثل وكالات إنفاذ القانون والهيئات التنظيمية، خلال التحقيقات أو الاستفسارات المتعلقة بغسل الأموال، تمويل الإرهاب، أو الأنشطة غير المشروعة الأخرى. تقدم المنظمة المعلومات والمساعدة المطلوبة بسرعة ضمن حدود القوانين واللوائح المعمول بها.
يسعى nomo للامتثال للالتزامات الخاصة بالتقارير لكل دولة، بما في ذلك تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) إلى وحدات الاستخبارات المالية المحلية.
عند إقامة العلاقات التجارية مع الأطراف الثالثة، تفرض nomo الامتثال لذات عمليات مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC) المبينة في هذه السياسة والموجهة من قبل فريق الامتثال. تقوم nomo بإجراء مراقبة مستمرة ومراجعات دورية لتقييم امتثال هذه الأطراف الثالثة للوائح مكافحة غسل الأموال ومعرفة عميلك.
يخضع إشعار السياسة هذا لتقييمات دورية لضمان فعاليته وامتثاله للوائح الحديثة وأفضل الممارسات. ويتم تنفيذ التحديثات والتعديلات حسب الضرورة. ويشير تاريخ السريان إلى بدء العمل بالإصدار الأحدث من هذه السياسة. ويتم الإشارة بوضوح إلى أي تغييرات تطرأ على تاريخ السريان في بداية هذه الوثيقة.
العربية
English
Deutsch
Español
Português