Ці Повідомлення про політику ПВК та ЗУП були востаннє оновлені та опубліковані 21 лютого 2025 року.
Це повідомлення про політику щодо протидії відмиванню грошей ("AML") та знання свого клієнта ("KYC") окреслює керівні принципи та процедури, встановлені https://nomotrade.com (надалі – "ми", "нас", "nomo", "платформа"). Платформа управляється компанією Nomo Trade Limited, Міжнародною бізнес-компанією номер 2023-00509 у Сент-Люсії. Зареєстрований офіс знаходиться за адресою Ground Floor, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, LC01 401, Сент-Люсія.
Мета впровадження процесів AML та KYC на платформі nomo — забезпечити розумний рівень відповідності чинному законодавству та міжнародним регламентам. Головне завдання — запобігти відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та іншим незаконним діям. nomo цілком віддана досягненню всебічної відповідності чинному законодавству та міжнародним нормам, що стосуються протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму. Задля досягнення цієї мети nomo прийняла та впроваджує конкретні положення, викладені у правилах і регулюваннях, спрямованих на запобігання та виявлення випадків відмивання грошей, фінансування тероризму та інших протиправних дій.
Окрім виконання правових вимог, nomo встановила внутрішні політики, керівництва та додаткові ресурси для створення повноцінної рамки здійснення перевірки клієнтів, моніторингу транзакцій та подання звітності про будь-які підозрілі дії. Надійне впровадження заходів KYC та AML має на меті захистити платформу, клієнтів і підтримувати загальну цілісність фінансової системи.
Зокрема, nomo прагне своєчасно виявляти та повідомляти про дії, пов'язані з конвертацією або переказом коштів, отриманих унаслідок кримінальної діяльності, спроби приховати незаконне походження коштів або сприяння особам, причетним до злочинної діяльності, в уникненні правових наслідків. Будь-яка участь у приховуванні справжнього характеру, джерела, місця розташування, розпорядження, переміщення, прав або власності на кошти, отримані внаслідок кримінальної діяльності, чи свідоме отримання таких коштів викликає занепокоєння у nomo. У таких випадках nomo ретельно аналізує подібну поведінку та оперативно повідомляє відповідні органи про підозри щодо відмивання грошей. Інформація та документація, отримані в ході цих процесів, допомагають органам влади аналізувати та розслідувати підозрювані випадки відмивання коштів.
Регуляторна база, що регулює боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму, застосовна до nomo, базується на підході, що ґрунтується на оцінці ризиків. Це вимагає від nomo впровадження заходів, політик, контролів та процедур, пропорційних ризикам, з якими стикається компанія, з метою запобігання та мінімізації таких ризиків.
Усвідомлюючи, що кожен клієнт має різний рівень ризику, nomo проводить оцінку ризику для конкретного клієнта при встановленні ділових відносин або здійсненні разових транзакцій. Ця оцінка дозволяє nomo виявити потенційні ризики, особливо у випадках підозри на відмивання грошей або фінансування тероризму, або коли виникають сумніви щодо точності або достатності раніше отриманих даних про ідентифікацію клієнта. Оцінка дозволяє nomo сформувати профіль ризику для кожного клієнта, класифікуючи рівень ризику як низький, середній або високий.
Щоб належно знати наших клієнтів і запобігати підозрілим діям, ми дотримуємося низки важливих кроків. Ми починаємо з оцінки рівня ризику, який може представляти клієнт. Цей процес, відомий як належна перевірка клієнтів (CDD), допомагає нам підтвердити особу клієнта та зрозуміти його поведінку. Якщо ми помічаємо щось незвичайне, ми проводимо розслідування та повідомляємо про це відповідні органи, використовуючи зібрану інформацію.
Ось що включає процес CDD:
Підтвердження особи:
Коли клієнти реєструються, ми збираємо та перевіряємо необхідну інформацію і документи для підтвердження їхньої особи. Ми використовуємо суворі процедури, щоб впевнитися в автентичності документів. Цей процес базується на ризику, пов’язаному з клієнтом, з урахуванням таких факторів, як їхня історія та місце перебування.
Моніторинг транзакцій:
Ми використовуємо розумні системи для моніторингу транзакцій і виявлення будь-яких незвичних шаблонів. Якщо ми вважаємо, що потрібна додаткова перевірка, ми її проводимо. Ми також регулярно переглядаємо клієнтські рахунки та оновлюємо наші перевірки, щоб переконатися, що ми дотримуємося правил.
Звітність про підозрілі дії:
Наша команда проходить навчання для швидкого виявлення та повідомлення про будь-яку незвичну діяльність. Ми дотримуємось законів і оперативно інформуємо відповідні органи про підозрілі випадки.
Самоперевірка:
Ми регулярно оцінюємо нашу ефективність через внутрішні та зовнішні перевірки. Це допомагає переконатися в ефективності наших процедур і їхній відповідності правилам.
Виконуючи ці кроки, наша мета — глибоко розуміти наших клієнтів, стежити за їхньою діяльністю та здійснювати внесок у запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму.
Специфічні для ЛАТАМ географічні ризики включають юрисдикції, що характеризуються слабкими системами боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, високим рівнем корупції (наприклад, Венесуела, Гаїті) або значною часткою неформальної економіки. Натомість країни з міцними нормативними основами, такі як Чилі та Уругвай, можуть становити нижчі ризики.
Тому врахування особливостей регіону ЛАТАМ при належній перевірці клієнта включає перевірку національних ідентифікаційних систем, таких як CPF (Cadastro de Pessoas Físicas) у Бразилії, CURP (Clave Única de Registro de Población) у Мексиці, а також перевірку податкових документів (наприклад, RFC у Мексиці). Посилена перевірка необхідна для клієнтів, які працюють у секторах з високим ризиком готівкових операцій або у галузях з великою кількістю переказів.
Щоб підтримати клієнтів з Латинської Америки, nomo забезпечує доступність комунікацій та документів, пов'язаних із AML/KYC, іспанською та португальською мовами, де це застосовно, поряд з англійською.
Клієнти, ідентифіковані як політично значущі особи (PEP), або ті, що мають зв’язки з державними службовцями країн Латинської Америки, підлягають посиленим заходам перевірки. Це включає перевірку джерела коштів та постійний моніторинг транзакцій.
Клієнти, основне джерело доходу яких походить із неформального сектора (наприклад, незареєстрованих бізнесів), підлягають додатковій оцінці ризику, включаючи перевірку джерела коштів та економічної активності.
Клієнти, які беруть участь у криптовалютних операціях, оцінюються на наявність додаткових факторів ризику, таких як використання нерегульованих бірж або платформ peer-to-peer, поширених у Латинській Америці.
Політика нашої платформи щодо певних регіонів і видів діяльності, яких вона уникає, називається "Виключені юрисдикції та види бізнес-діяльності". Це відображає наше рішення не працювати в окремих регіонах та уникати певних бізнес-практик, вказаних у наданому переліку.
Щоб відповідати як законодавчим вимогам, так і внутрішнім правилам, ми утримуємося від надання послуг або ведення бізнесу з фізичними чи юридичними особами з країн, які включені до різних санкційних списків, зокрема чорного та сірого списків FATF. Крім того, ми залишаємо за собою право виключати юрисдикції на власний розсуд із можливими періодичними оновленнями.
Зокрема, наша платформа не надає послуги клієнтам у таких регіонах: Афганістан, Албанія, Алжир, Ангола, Бахрейн, Бангладеш, Барбадос, Білорусь, Бенін, Бутан, Боснія і Герцеговина, Ботсвана, Буркіна-Фасо, Бурунді, Камбоджа, Камерун, Кабо-Верде, Центральноафриканська Республіка, Чад, Китай, Коморські острови, Демократична Республіка Конго, регіон Крим, Куба, Джибуті, Єгипет, Еритрея, Ефіопія, Фіджі, Габон, Гана, Гвінея, Гаїті, Іран, Ірак, Ямайка, Йорданія, Кенія, Косово, Кувейт, Лаос, Ліван, Ліберія, Лівія, Північна Македонія, Мадагаскар, Малаві, Мальдіви, Малі, Марокко, М'янма, Намібія, Непал, Нігер, Нігерія, Північна Корея, Північний Кіпр, Оман, Пакистан, Палау, Катар, Росія, Руанда, Сомалі, Сенегал, Південний Судан, Судан і Дарфур, Сирія, Танзанія, Того, Тринідад і Тобаго, Туніс, Тувалу, США, Вануату, Ватикан, Ємен, Замбія, Зімбабве.
Крім того, nomo наразі не надає послуги користувачам, які проживають у країнах ЄЕЗ. Хоча деякі існуючі клієнти з ЄЕЗ можуть все ще мати рахунки для виведення коштів, нова торговельна активність користувачів з ЄЕЗ не дозволяється. nomo залишає за собою право обмежити або припинити доступ для користувачів, які не дотримуються цих географічних обмежень. Зверніть увагу, що цей список не є вичерпним і може періодично переглядатися та змінюватися відповідно до регуляторних вимог і нашого розсуду.
Платформа періодично переглядає перелік виключених юрисдикцій на основі змін у рекомендаціях FATF та місцевих регуляторних оновлень у Латинській Америці. Особлива увага приділяється дотриманню санкцій та фінансового регулювання в Бразилії, Мексиці та Аргентині.
Верифікація користувачів:
Наша платформа вимагає всебічного процесу ідентифікації користувача для реєстрації облікового запису.
Поглиблена перевірка благонадійності (EDD):
У певних ситуаціях ми можемо застосовувати поглиблену перевірку благонадійності до клієнтів, які становлять підвищений ризик, таких як політично значущі особи (PEPs), транзакції на великі суми або ті, що здійснюються з країн з високим рівнем ризику. Це може включати додаткові кроки перевірки, запити щодо документів про джерело коштів і постійний моніторинг, що здійснюється нашою командою з дотримання норм.
Для користувачів з Латинської Америки платформа інтегрує інструменти перевірки, специфічні для регіону, такі як доступ до державних баз даних (наприклад, RENAP у Гватемалі, SAT у Мексиці) та використання біометричної перевірки, де можливо.
Ризик клієнта
Оцінка ризику у контексті відмивання грошей/фінансування тероризму (ВГ/ФТ) залежить від типу клієнта. Оцінювання ризику конкретної особи зазвичай включає аналіз її економічної діяльності та/або джерела її статків. Клієнт із єдиним, стабільним джерелом доходу становить менший ризик ВГ/ФТ порівняно з клієнтом із численними або нерегулярними доходами.
Ризик продукту/послуги/транзакції
Певні продукти, послуги або транзакції мають підвищений рівень ризику, що робить їх більш привабливими для злочинців. Це стосується тих, які схильні до кримінального використання або включають специфічні способи фінансування, і тому розглядаються як фактори високого ризику.
Ризик інтерфейсу
Канали, які використовуються для встановлення ділових відносин і здійснення транзакцій, можуть впливати на ризиковий профіль відносин або транзакції.
Географічний ризик
Географічний ризик пов'язаний із місцем ведення бізнесу/економічної діяльності та джерелами багатства/коштів у ділових відносинах. Враховуються громадянство клієнта, місце проживання та народження, оскільки вони можуть свідчити про підвищений географічний ризик. Країни зі слабкими системами протидії відмиванню грошей/фінансуванню тероризму (AML/CFT), високим рівнем корупції, міжнародними санкціями, пов'язаними з тероризмом або розповсюдженням зброї, чи наявністю терористичних організацій, вважаються високоризиковими. Натомість країни з сильнішими системами AML/CFT та нижчим рівнем ВГ/ФТ класифікуються як середньо- або низькоризикові.
Моніторинг у реальному часі
Наша платформа використовує сучасні інструменти моніторингу транзакцій для виявлення та аналізу потенційно підозрілої активності. Ці інструменти безперервно аналізують транзакції, поведінку облікових записів і шаблони, характерні для відмивання грошей або фінансування тероризму.
Звітність про транзакції
Після виявлення підозрілої активності наша платформа оперативно передає цю інформацію відповідним органам, дотримуючись законів Республіки Естонія та відповідних міжнародних нормативів.
Інструменти моніторингу налаштовані на виявлення характерних для Латинської Америки шаблонів, таких як великі обсяги грошових переказів, грошові потоки з неформального сектора або транзакції, пов’язані з політично значущими особами (PEP), що є впливовими в економіках Латинської Америки.
Транскордонні транзакції, особливо ті, що пов’язані з юрисдикціями високого ризику або регіонами зі слабким законодавством у сфері AML, підлягають додатковому контролю. nomo забезпечує дотримання вимог, специфічних для Латинської Америки, щодо валютного контролю та звітності транскордонних транзакцій.
nomo використовує передові інструменти для виявлення схем відмивання грошей через торгівлю, включаючи заниження рахунків, завищення рахунків та спотворення вартості товарів або послуг у торгових операціях у Латинській Америці.
Наша платформа зберігає детальні записи, включно з інформацією про ідентифікацію клієнтів, даними про транзакції та комунікації, щонайменше протягом 5 років, якщо інше не передбачено чинним законодавством, нормативами або директивами. Ці записи надійно зберігаються й легко доступні для проведення аудитів і виконання вимог регуляторів.
Навчання охоплює специфічні для Латинської Америки аспекти ПВК/ФТ, такі як місцеві типології відмивання грошей (наприклад, відмивання на основі торгівлі, поширене в регіоні), а також обізнаність про національні органи дотримання вимог, як-от COAF у Бразилії та UIF у Мексиці.
Усім співробітникам і відповідним особам в організації надається регулярне й ретельне навчання щодо політик і процедур із боротьби з відмиванням коштів (AML) та знання свого клієнта (KYC). Це навчання забезпечує повне розуміння їхніх обов’язків і надає необхідні знання для ефективного виявлення та повідомлення про будь-яку підозрілу діяльність.
Навчання охоплює специфічні для Латинської Америки аспекти ПВК/ФТ, такі як місцеві типології відмивання грошей (наприклад, відмивання на основі торгівлі, поширене в регіоні), а також обізнаність про національні органи дотримання вимог, як-от COAF у Бразилії та UIF у Мексиці.
nomo гарантує, що працівники проходять навчання з виявлення характерних для Латинської Америки моделей відмивання грошей, зокрема через торгівлю, перевізників готівки та фіктивні компанії. Регулярне навчання охоплює регіональні нормативи та типології.
Платформа призначає призначеного офіцера з дотримання вимог, який відповідає за впровадження та дотримання політик AML і KYC. Цей офіцер забезпечує, щоб nomo залишався в курсі нормативних вимог і своєчасно повідомляв компетентним органам про будь-які занепокоєння чи підозри.
nomo регулярно проходить незалежні аудити своєї програми AML/CFT для оцінки її ефективності, виявлення сфер для вдосконалення та забезпечення дотримання нормативних вимог. Результати цих аудитів ретельно аналізуються керівництвом, а всі виявлені недоліки усуваються належним чином.
nomo підтримує повну співпрацю з відповідними органами, такими як правоохоронні органи та регуляторні установи, під час розслідувань або перевірок, пов’язаних із відмиванням коштів, фінансуванням тероризму або іншою незаконною діяльністю. Організація оперативно надає запитувану інформацію і допомогу в межах чинних законів та нормативних актів.
nomo прагне дотримуватись обов'язків щодо звітності у конкретних країнах, включаючи подання звітів про підозрілі операції (SAR) до місцевих підрозділів фінансової розвідки.
Під час встановлення ділових відносин із третіми сторонами nomo вимагає дотримання тих самих процедур AML і KYC, які викладені в цій політиці та контролюються командою з дотримання вимог. nomo проводить постійний моніторинг та періодичні перевірки для оцінки відповідності таких третіх сторін вимогам AML і KYC.
Це повідомлення про політику проходить регулярну оцінку для забезпечення його ефективності та відповідності чинним нормативним вимогам і найкращим практикам. За потреби впроваджуються оновлення та зміни. Дата набрання чинності позначає початок останньої версії цієї політики. Усі зміни до цієї дати будуть чітко вказані на початку документа.
Ukrainian
English
Deutsch
Español
Português